Jämförelse av privatlån

Här listar och jämför vi olika privatlån med varandra för att du ska kunna ta ett informerat beslut om vilket privatlån som passar dig bäst och hur mycket det kan skilja i kostnader mellan olika typer av privat- och konsumentlån. Med privatlån syftar vi på lån där man inte har någon säkerhet men exkluderar lån med mycket korta återbetalningstider (så kallade snabblån).

Eftersom privatlån kan inkludera flertalet olika avgifter (allt från uppläggningsavgifter, till aviavgifter och liknande) så jämförs ofta lån med den effektiva räntan som grund. Ett lån har en nominell ränta som är den ränta men de facto betalar men sen finns alltså också en teoretisk ränta, den effektiva räntan, som räknar med alla olika avgifter och kostnader med lånet.

Hur fungerar ett privatlån?

Vissa lån har en säkerhet som står i pant för att du ska betala ditt lån. Det vanligaste exemplet är att din bostad står i pant för ditt bolån. Ett annat exempel är om du lämnar in din elgitarr till en pantbank så står den som pant för ditt lån. Kan du inte betala dina lån så förlorar du din pant. Denna pant är bankens säkerhet för att du ska betala tillbaka lånet. Ett privatlån är ett lån som inte har någon annan säkerhet än din återbetalningsförmåga och därmed också kreditvärdighet. Ju mer pengar du tjänar, ju mindre (och färre) skulder du har och ju bättre du varit på att betala skulder förut desto bättre kreditvärdighet får du. God kreditvärdighet betyder också oftat bättre (lägre) ränta.

Hur får man lägre ränta?

Eftersom ett privatlån (även kallat blancolån) inte har någon säkerhet så är det också dyrare än de flesta lån med säkerhet. Enligt låneförmedlaren Advisa finns det dock olika sätt att sänka sin ränta, vilket många inte tänker på att man kan göra. Här är några av deras tips:

1. Jämför den effektiva räntan - Det är superviktigt att du har koll på alla typer av avgifter som kommer med ditt privatlån. Det kanske inte verkar mycket med en relativt låg aviavgift och en uppläggningsavgift men dessa summor påverkar vad du i slutändan betalar för lånet. Det kan dock vara svårt att jämföra avgifter men den effektiva räntan tar detta i hänsyn!
2. Samla dina krediter - En avbetalning här, ett kreditkort där och ett litet lån där bygger snabbt upp en större skuldmassa än man tror. Det gör det också svårare att hålla koll på alla betalningar och missar man en betalning blir det snabbt mycket dyrt! Ett lån för alla är nästan alltid betydligt billigare än flera lån.
3. Skaffa en medsökande - En medsökande minskar risken för låneinstitutet och låg risk innebär lägre ränta.
4. Säg upp outnyttjade krediter - Många kanske inte tänker på att en outnyttjad kredit (tex ett kreditutrymme på ditt kreditkort) räknas in i din totala kreditrisk. Potentiellt kan du ju utnyttja den och ju fler såna du har, desto större potentiell riskexponering har du, vilket innebär högre ränta. Säg därför upp outnyttjade kreditkort etc som belastar din kreditrisk.
5. Betala småskulderna om du kan - Att ha många småskulder ser inte bra ut vid en låneansökan och det är därför ofta bra att fokusera på att betala av småskulderna så att du har så få skulder som möjligt.
6. Undvik snabblån - Det är allmänt känt att snabblån är dyra och det är lätt att tänka att man har mer pengar "sen" men har du inte råd idag har du sannolikt inte råd sen heller.
7. Låna inte mer än du absolut behöver och betala tillbaka snabbt - Passa inte på att runda av uppåt, köpa dig något litet extra eller liknande när du ska låna utan låna bara exakt till det du behöver. Bestäm dig för hur lång tid du behöver på dig för att betala tillbaka och gör det snabbt.
8. Ha koll på vad du gör vid oförutsedda utgifter - Ha en plan för vad du ska göra om du får en oförutsedd utgift, en påminnelseavgift eller liknande och fall inte in i frestelsen att ta tex ett snabblån. Ha en liten buffert för just dessa utgifter och skaffa ett autogiro för att undvika det från första början!

Räntan som anges i denna tabell är den nominella räntan. För att se den effektiva räntan för respektive lån, klicka på respektive lån.